Вопрос о запрете деятельности микрофинансовых организаций (МФО), который обсуждался между спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко и главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной, вызвал настороженность среди экспертов. Доцент кафедры экономики НИТУ МИСиС Лазарь Бадалов выразил опасения, что ограничение может вернуть общество к ситуации, когда финансовые услуги будут предоставляться исключительно в неформальном секторе. Подробности о позиции Совфеда и перспективах для заемщиков сообщает издание «Аргументы и факты».
Почему ополчились против микрокредитов
По словам Бадалова, в случае запрета МФО, потребители, нуждающиеся в мелких займах, начнут искать альтернативные способы получения кредитов, что может привести к увеличению числа неофициальных и потенциально опасных финансовых операций. Это затруднит контроль со стороны государства, сделав трудным регулирование процентных ставок, переплат и методов взыскания долгов.
Случай в Самаре иллюстрирует негативные последствия деятельности МФО. Житель города, Шамиль Хусаинов, столкнулся с серьезными проблемами, когда микрокредит на 3 000 рублей был оформлен на его имя в Челябинске, несмотря на то, что он никогда не посещал этот город и не брал кредитов. МФО потребовала вернуть сумму вместе с процентами, в общей сложности 7 500 рублей.
Хусаинову пришлось длительное время отстаивать свои права в суде, что негативно сказалось на его здоровье и даже вызвало инсульт. В результате, он выиграл дело и теперь требует от МФО компенсацию за моральный ущерб. Представители кредитной организации не явились на судебные заседания, что подтверждает тенденцию к невнимательному отношению к подобным делам и поспешным решениям в их пользу.
В феврале 2023 г. в Калужской области произошло загадочное ограбление почтового фургона, перевозившего 2,4 млн рублей для выплаты пенсий в поселке Детчино. Оставленный без денег и с опустошенным кузовом, фургон был найден в лесу неподалеку от места происшествия. Расследование привело к раскрытию необычной схемы грабежа.
По отпечаткам шин, оставленным преступниками, полицейские установили, что грабители покинули место преступления на старых автомобилях марки «Жигули». Дополнительно данные с камер видеонаблюдения и номера машин помогли идентифицировать подозреваемых.
В ходе дальнейшего расследования выяснилось, что двое мужчин, один из которых был 40 лет, а второй на 3 года младше, накопили многочисленные кредиты в микрофинансовых организациях, от которых у них не было возможности избавиться из-за отсутствия постоянного источника дохода. В поисках легких денег, они заметили припаркованный почтовый фургон, напали на водителя и угнали транспортное средство.
Что ждет заемщиков
По словам Александра Прохорова из ЯрГУ им. Демидова, микрофинансовые организации играют значимую роль в экономике, предоставляя населению доступ к кредитным средствам в условиях отсутствия альтернатив. Несмотря на высокие процентные ставки, которые являются прямым отражением рисков, связанных с микрокредитованием, запрет на МФО не устранит потребность в таких услугах, приводят его комментарии журналисты pronedra.ru. Вместо этого, это может привести к формированию теневого рынка кредитования, который будет крайне трудно контролировать.
Прохоров отмечает, что в истории существует множество примеров высоких процентных ставок, которые в разные времена считались нормой. Например, в средневековой Европе при Карле Великом лишь займы с процентной ставкой выше 100% годовых считались ростовщическими, а все остальное воспринималось как благотворительность. Это подчеркивает, что высокие проценты в микрофинансовом секторе являются частью рисковой природы данного бизнеса.
В случае запрета на деятельность МФО, возникает риск появления нелегальных форм кредитования, которые уже существуют в некоторых западных странах, например, среди национальных общин и в профессиональных средах. Такие скрытые системы кредитования часто связаны с криминальными элементами и могут усугубить проблемы, вместо их решения.
Эксперт также указывает на важность финансового образования. В странах, где микрокредитование не распространено, финансовая грамотность населения находится на высоком уровне, что снижает потребность в высокорисковых кредитах. В таких странах граждане осведомлены о рисках и не становятся жертвами высоких процентных ставок. Россия, как и многие другие страны с исторически низким уровнем финансовой грамотности, постепенно движется в сторону улучшения этого положения, однако до полной финансовой зрелости еще далеко.